任意整理後のクレジットカードはどうなる？家族カードやPaidy（あと払い）への影響と対策

弁護士に依頼したら、翌日からカードは使えない？

「カードが止まったら、Amazonやスマホ代はどうすればいいの？」

こんにちは、借杉（かりすぎ）です。

任意整理をすると、対象にしたクレジットカードはいずれ強制解約となり、使えなくなります（ブラックリスト入り）。
キャッシュレス社会の今、カードなしでどうやって生活していけばいいのか、不安になりますよね。

今回は、弁護士に依頼（受任通知を送付）した後、
「具体的にいつカードが止まったのか」
「カードなしでどうやって決済しているのか」
そして、私がやってしまった「失敗談」を赤裸々にお話しします。

【実録】私のカードが止まったタイミング

弁護士からカード会社に「受任通知（介入通知）」が届くと、カードは利用停止になります。
私が整理対象にした主要カードの停止タイミングはこんな感じでした。

カード会社	停止時期と様子
楽天カード	一番早かったです。 3〜4日でアプリ上に「このカードはご利用になれません」と表示されました。
JCB	約1週間後。アプリ「MyJCB」の画面が変わり、サービスメニューが消えて支払額だけの表示になりました。
イオンカード	1週間後も使えていたかもしれません（後述の失敗談あり）。

【失敗】WAONがオートチャージされてしまった！

イオンカードに関しては、私の不注意でヒヤッとする出来事がありました。

受任通知を送った後、WAON残高が残っていたのでコンビニで使ったところ、設定を切っていなかったため「オートチャージ」が作動してしまったのです。

弁護士からは「受任通知後のカード利用は絶対にNG（新たな借金とみなされる）」と言われていました。
慌てて設定を切りましたが、これから手続きする方は、依頼する前に必ずオートチャージ設定を解除しておいてください。

ネット通販やサブスク、スマホ代はどう払う？

カードがなくなった現在、私は以下のような方法で支払いを回しています。

• 公共料金・固定費
  可能な限り「銀行口座振替」に変更しました。
• Amazon・コンビニ・街のお店
  銀行口座と紐づけた「PayPay」や「デビットカード」で支払っています。
  PayPayが使える場所が増えているので、日常の買い物で困ることは意外と少ないです。
• 生き残ったクレジットカード
  前回の記事で書いた通り、整理対象から外した「ゴールドポイントカード」がまだ生きているので、どうしてもカードが必要な場面ではこれを使っています。

「あと払い（Paidy）」の審査に落ちた

これはショックでしたが、子供のスマホ（povo）の支払いに使っていた「Paidyあと払い」の決済が降りました。
やはり、ブラックリスト（信用情報機関への登録）の影響で、「後払いサービス」系の審査も厳しくなっているようです。

今は生き残っているカードで支払っていますが、もしそれも止まったら、妻の名義に変更するか、他社へ乗り換えるしかありません。

家族カード・ETC・車の問題

妻の家族カードも使えなくなる

私が本会員である以上、当然ながら妻が持っている「家族カード」も強制解約になります。
妻には事情を話し、使わないように伝えた上で、妻自身の名義で新しくカードを作ってもらいました。

ETCカードと車の売却

ETCに関しては、もともと妻名義のカードを使っていたので影響はありませんでした。
ただ、そもそも「車は売却する」予定です。

駐車場代や維持費が浮きますし、売却代金を少しでも返済の足しにしたいと考えています。
借金完済のためなら、車くらい安いものです。

一番の後悔は「Suicaオートチャージ」を捨ててしまったこと

今の生活で一番「不便だ」と感じるのは、交通系IC（Suica）やWAONのオートチャージができないことです。

改札で止められるのが嫌で、毎回残高を気にしながら現金チャージするのは地味にストレスです。

VIEWカードを解約しなければよかった…

実は私、「VIEWカード（Suica付き）」も持っていました。
これは借入もなく整理対象外だったのですが、「どうせブラックになったら使えなくなるだろう」と思い込み、自主的に解約してしまったんです。

ですが、更新のタイミングまでは使えた可能性が高いですし、Suicaチャージ専用として残しておけばよかったと激しく後悔しています。
これから整理する方は、「整理対象外のカード」まで慌てて解約する必要はありません。

まとめ：不便だけど、お金の管理は「正常」になった

クレジットカードのない生活は、正直不便です。
ネットショッピングも面倒ですし、オートチャージもできません。

でも、「ないならないで、なんとかなる」というのが今の実感です。

むしろ、「今月はこれだけ使ったから口座から減っている」ということがリアルタイムで分かるようになり、お金の管理意識は劇的に向上しました。

「来月の引き落としにおびえる生活」から解放されたことの方が、私にとってはメリットが大きいです。
不便さは、借金完済への「リハビリ」だと思って受け入れています。

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